反洗錢監管持續升級，金融業需強化風險管理 ——9月企業社會責任警示事件分析

2022年8月，南方周末中國企業社會責任研究中心共收集整理154件企業社會責任警示事件，其中59%的涉事主體為非上市企業，責任缺失問題主要表現在侵犯消費者權益（占比41%），企業合規管理不到位（占比35%），以及在經營中的環境污染、侵犯知識產權行為（占比14%）。41%的事件涉事主體為上市企業，責任缺失問題主要表現為產品質量不合格、侵害用戶隱私（占比49%），金融業違反審慎經營原則等（占比40%）。

圖1:9月企業社會責任警示事件分布情況

消費者責任、合規管理是9月負面事件高發領域，占全部收集事件的81%，從事件影響看，多家車企陷入廣告彈窗門、易聯購預售手機卷款跑路等事件因侵害消費者權益登上網絡熱搜。

圖2:9月企業社會責任警示事件發生領域

洗錢風險突出，金融機構須強化義務主體意識

金融業共發生61起負面事件，其中銀行業占61%，保險業占18%，證券業占10%，其中洗錢問題成為金融業的重大風險點，9月共有20家機構受到反洗錢行政處罰，其中銀行業16家，第三方支付機構2家，證券公司1家，保險公司1家，共計罰款3203.76萬元。其中錢袋寶因未嚴格落實客戶身份實名制審核要求等17項違法違規事實，被警告并處罰款1165萬元；而建設銀行北京市分行因未按照規定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易兩項違規行為被罰款487.3萬元。

圖3:9月金融業違規事件分布

隨著數字經濟的快速發展，以共享金融、互聯網金融、智能金融等為代表的金融與科技融合的具有數字化時代特征的金融新業態、新模式不斷涌現，在提高資源使用效率、實現金融資源共享、為經濟發展帶來巨大機遇的同時，反洗錢工作面臨著新技術、新環境所帶來的新挑戰。

數字金融的發展基于線上支付技術的不斷發展，資金交易通過網銀等線上服務渠道，洗錢活動往往借助第三方支付機構內部賬戶劃轉，導致金融機構出現獲取的客戶身份信息不全、交易要素缺失的情況。另一方面，線上業務為客戶提供少跑腿、好辦事的便捷性服務的同時，存在限額以下交易自動受理，未落地人工審核等問題，辨別交易主體的真實身份難度較大。

同時對反洗錢工作的推進將帶來支付交易環節的繁瑣度增加，并不利于金融機構的業務開展，所以部分金融機構存在大額交易沒有深入剖析、可疑交易及案例的排查不到位的情況，缺少對反洗錢工作的重視。

金融機構是各種資金交易服務的主要提供者，作為資金融通的集散地，極易被犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作為掩護，作為洗錢活動的工具。根據《中華人民共和國反洗錢法》第三條規定，金融機構是反洗錢的義務主體，因而無論是主動參與或是被犯罪分子利用，金融機構都將承擔不履行反洗錢義務的法律責任，同時也將追溯機構高級管理人員、直接責任人的法律責任。

2022年2月，人民銀行、公安部、國家監察委員會等11部門聯合印發《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》，在全國范圍內推動開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動。與監管動態相呼應，反洗錢領域的處罰數量大幅增長。其中，“未按規定履行客戶身份識別義務”的處罰數量較去年上半年增長96%。據統計金融監管部門發布的處罰信息，2022年1-9月，涉反洗錢違規罰單共計566張，累計罰款3.3億元，單筆超過500萬元的罰單有12張。

金融行業是洗錢活動的高發領域，同時也是反洗錢工作的前沿陣地，盡早識別和發現犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，幫助有關部門預防和打擊犯罪活動。金融機構須將洗錢和恐怖融資風險管理納入全面風險管理體系，建立一整套完整的反洗錢監測報送系統，融合新興技術不斷提升業務流程自動化水平，包括客戶盡職調查，自動生成風險評估報告，自動化處理流程等，不斷提升反洗錢工作的效率和系統控制水平，完善反洗錢的數據治理體系建設。

9月十大企業社會責任警示事件

一、浦發銀行因外匯等業務違規被罰沒超1200萬

涉及領域：合規管理

事件回顧：9月12日，國家外匯管理局上海市分局網站公布的行政處罰信息顯示，浦發銀行因違規辦理遠期結匯業務，違規辦理期權交易，違規辦理內保外貸業務，違規辦理房產傭金收、結匯業務，售匯統計數據錯報，共5項違法行為被罰款933萬元人民幣，沒收違法所得334.69萬元人民幣。

警示：銀行違規辦理結售匯業務，錯報售匯統計數據等做法將給非法金融活動提供跨境流動的風險，造成虛假欺騙性交易，影響到國家經濟金融安全穩定。根據《中華人民共和國外匯管理條例》，金融機構應當遵循“了解客戶、了解業務、盡職審查”原則，在保障貿易投資便利化水平的同時，強化外匯監督與審查。

二、招商證券因未勤勉盡責被罰沒6300萬元

涉及領域：合規管理

事件回顧：9月5日，招商證券公告收到證監會行政處罰事先告知書,證監會認為，招商證券作為中安科重大資產重組的獨立財務顧問，履職過程中未勤勉盡責，導致出具的獨立財務顧問報告存在誤導性陳述，且后續在并購重組當事人發生較大變化對本次重組構成較大影響的情況時未能予以高度關注，未按照規定及時向中國證監會報告，違反了相關規定，證監會擬決定沒收業務收入3150萬元，并處以3150萬元罰款。

警示：由于招商證券的誤導性陳述，讓中安科發行的股份估值嚴重虛增，引起四千余名投資者的起訴以及近4.6億元的損失索賠。作為獨立財務顧問證券公司須恪守獨立性、公正性原則，保障獨立報告的真實性，保護投資者的合法權益，才能保障市場可持續發展。

三、河南中杰藥業因生產銷售劣藥被罰沒114萬余元

涉及領域：消費者責任

事件回顧：9月7日，河南省藥監局發布的一則行政處罰信息顯示，河南中杰藥業有限公司因生產銷售劣藥，被河南省藥監局處以警告、沒收違法所得4.16萬元、罰款110萬元。

警示：無獨有偶，據藥監局公示，此前河南中杰藥業還存在多批次藥品不合格被通報處罰的情況，不合格的藥品流入市場不僅給病人帶來服用風險，更會延誤治療時機。2022年3月最高人民法院、最高人民檢察院聯合發布《關于辦理危害藥品安全刑事案件適用法律若干問題的解釋》，提出貫徹食品藥品安全的“四個最嚴”要求，不僅加大對生產單位的懲治力度，更是對直接的主管負責人和其他直接責任人定罪量刑。

四、錢袋寶支付涉17項違法行為被罰1165萬元

涉及領域：合規管理

事件回顧：9月13日，人民銀行營管部對北京錢袋寶支付技術有限公司開出罰單，針對該公司“與身份不明的客戶進行交易或為其提供服務”等17項違法行為，對該公司罰款1165萬。

警示：支付機構所面臨的服務對象多為小微商戶或個人經營者，存在覆蓋區域廣、商戶經營分散的問題，也給不法分子可趁之機，“跑分”洗錢問題突出。支付機構應當加強對反洗錢工作的重視，健全自身風控體系建設，依照監管完善相應的信息報送、審核內控、分類評級制度。

五、寧波余姚農商行向污染企業貸款被罰175萬元

涉及領域：環境責任

事件回顧：9月7日，寧波余姚農村商業銀行股份有限公司因向環保不達標企業發放貸款，關聯方及關聯交易管理薄弱，貸款資金用途管控不嚴，房地產貸款業務管理不規范，貸款風險分類管理不合規，被罰款人民幣175萬元。

警示：早在2007年，環保部、人民銀行及銀保監會聯合出臺了《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》，針對企業的環境執法信息已被納入人民銀行征信管理系統，環境違法企業將被嚴格限制獲得貸款。金融業作為實體經濟的血脈，應當引導行業、企業實施清潔生產、發展循環經濟、追求可持續發展。

六、“百諾恩”經營方因涉嫌傳銷被凍結1.055億元

涉及領域：公平運營

事件回顧：9月22日,母嬰品牌百諾恩經營方萬邦(汕頭)健康科技有限公司及關聯人員等因涉嫌傳銷被山東省東明縣人民法院裁定凍結賬戶資金額度1.055億元。

警示：傳銷的本質是一場龐氏騙局，企業通過“收取加盟費，發展下線，層層提成”，將靠銷售商品牟利的經營模式異化成拉人頭獲利的違法傳銷，商品僅扮演流通的道具，企業需不斷吸納參加者的加盟費來維持架構的整體運作，損害消費者的利益和正常的市場競爭秩序。

七、麥趣爾經銷商詆毀旺仔等乳制品被罰10萬元

涉及領域：公平運營

事件回顧：9月6日，麥趣爾經銷商東陽市景皓貿易有限公司因損害競爭對手商品聲譽，被浙江省金華市東陽市市場監督管理局罰款10萬元。當事人將他人發布的短視頻轉發在其抖音賬號上，視頻內容涉及旺仔牛奶、AD鈣奶、蒙牛真果粒、李子園牛奶、養樂多、六個核桃、蒙牛早餐奶、伊利兒童成長牛奶，文字標注“這十種‘牛奶’不要再給孩子喝了父母快收藏起來”，并稱上述產品含有大量糖分和香精、奶物質含量少添加劑含量多等。

警示：8月，麥趣爾因其牛奶中添加的丙二醇超標被罰7315.1萬元，嚴重的食品安全問題導致公司第三季庫存較去年同期增長716.37%，產品滯銷也引起旗下經銷商惡意詆毀競品的違法行為，擾亂市場正常秩序。企業只有重新專注于產品質量，才能逐步修復品牌形象。

八、奔馳車載導航現廣告彈窗存安全隱患

涉及領域：消費者責任

事件回顧：9月28日，部分消費者發現其奔馳車在駕駛中車載導航出現廣告彈窗，遮擋了部分車載導航內容且難以關閉。對此，奔馳客服回應稱，“廣告可能是借助第三方軟件彈出，如果行車中的廣告會給駕駛者造成影響，希望車主能謹慎駕駛，保證車輛行駛安全?！?/p>

警示：在大部分的汽車中控屏安全使用條款中，都會禁止車主在駕駛過程中操作中控屏，防止開車過程中因顯示屏而分心影響駕駛安全。而行駛過程中的彈窗廣告問題不僅影響車主正常使用導航功能，還會讓車主為了關閉彈窗而違規操作，車企不僅違反自身制定的安全使用條款，還給車主帶來嚴重的安全隱患。汽車中控屏的廣告業務拓展固然是企業獲取收益的新途徑，但在追求利益之前，更應當嚴守安全底線，保障消費者的權益。

九、山西鋪龍灣煤業因工程違規外包被停產整頓

涉及領域：安全與健康

事件回顧：9月17日，左云縣應急管理局通報檢查發現山煤國際下屬山西鋪龍灣煤業有限公司將井下采區巷道及其他零星工程進行勞務承包，予以停產整頓并罰款50萬元。

警示：自2014年以來，鋪龍灣煤業屢屢發生冒頂、塌方等安全事故，共計造成6人死亡、2人受傷。煤礦行業作為高風險行業，對企業資質、員工技能都有著一定的門檻要求，而鋪龍灣煤業還將采礦業務違規外包，置員工的生命安全于不顧，造成煤礦違法違規生產，帶來巨大的安全隱患。

十、茶顏悅色英文商標“SexyTea”被質疑打擦邊球

涉及領域：責任治理

事件回顧：9月9日，茶顏悅色在南京的新開門店使用英文標志“Sexy-Tea”引發廣泛討論，被消費者質疑存在“打擦邊球的嫌疑”。南京市秦淮區市場監管局回應稱，該招牌詞語是中性的，并無偏頗。9月17日，茶顏悅色通過官方微博發布聲明稱，將撤下門店的Sexy-Tea標識。

警示：Sexy這一單詞本身具有多重含義，如果企業是為了博眼球而進行擦邊球式的營銷，便違反了商標法、廣告法的相關規定，但如果僅是企業未能考量不同含義所帶來的爭議影響，這也是給企業的品牌傳播敲響警鐘，廣告應當尊重所在地的價值觀念、倫理道德、民眾心理等多種因素才能真正塑造良好的企業品牌形象。

評選方法和流程

“月度十大企業社會責任警示事件”評選采取專家投票法。月初，南方周末中國企業社會責任研究中心收集、整理上月發生的社會責任警示事件，并從中篩選出候選事件。之后，隨機邀請9位智庫專家進行“背對背”投票，按總得票數由高到低評出“月度十大企業社會責任警示事件”。